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企业有资产负债表，人生也可以有。把人生拆开看，无非四类资产：心智、身体、关系、资源。每一类都能积累、能亏损、能复利，也都能在不知不觉中被透支。这篇文章讲的「四账户」，就是马顺 HUMAN 4.0 框架的诊断前端——先看清自己站哪一格，再谈往哪里走。
| 账户 | 管什么 |
|---|---|
| Mind 心智 | 我怎么想：信念、情绪、判断、自我对话，含使命信念——我为什么做这件事 |
| Body 身体 | 身体与形象：健康、精力、睡眠、体型、呈现 |
| Relationship 关系 | 我与谁相连：家人、伴侣、朋友、社群，以及社会位置与贡献 |
| Resource 资源 | 可积累、可量化、可交换的外部资源：钱、资产、收入流、可变现的事业资本 |
时间、精力不进资源格——那是执行力的地盘，否则资源格会吞掉其余三格。
| 账户 | 1.0 从众 | 2.0 个人主义 | 3.0 综合 |
|---|---|---|---|
| 心智 | 只有一种对的活法，黑白判断 | 我的方式才对，靠反驳旧权威立身 | 多视角并存，能合成为新路径 |
| 身体 | 不懂也不管，饮食睡眠随波逐流 | 为 status 练：给别人看的自律 | 身体是工具：按目标调状态，默认健康 |
| 关系 | 依附：安全感外包给关系与群体，怕被抛弃 | 对抗：以对抗定义独立，连接浅 | 共振：自建深度连接，彼此放大 |
| 资源 | 负债（脆弱）：月光或负债，钱是主人 | 积累：有结余与安全垫，但收入停则全停 | 复利（自由）：被动现金流覆盖支出，钱为我工作 |
每一格再看近六个月的阶段：.1 是已厌倦现状但还没动，.2 是踏入未知在试错，.3 是找到新打法正在巩固。合起来 12 格，就是一个人的坐标。
| 账户 | 1.0 | 2.0 | 3.0 |
|---|---|---|---|
| 心智 | 演员：活在别人写的剧本里 | 观众：退一步，看清剧本 | 编剧：动手改写自己的剧本 |
| 身体 | 荒废：不管不顾，缓慢衰退 | 破坏：拿身体换进度的透支型自驱 | 建设：把身体当资产经营 |
| 关系 | 依附：安全感外包 | 对抗：用对抗定义独立 | 共振：同频、互补、互相放大 |
| 资源 | 负债：净负债，钱是主人 | 积累：安全垫成形，净资产向上 | 复利：钱开始自己工作 |
第一，不做总分。四个账户不许平均成一个人格总分——那是伪量化。诊断只输出坐标和短板，是行动，不是标签。
第二，判定只认行为锚，不认感觉锚。身体 2.0 不是「我觉得我挺自律」，而是「过去 90 天训练与作息达标率 ≥ 70%」。没有行为证据的格子，默认按低一格计。
第三，诊断的终点不是标签，是瓶颈。找到短板账户之后，还要继续问：它卡在方向（L）、执行（E）还是迭代次数（T）——这就是《人生底层算法》那篇文章讲的引擎部分。
四账户形式上平等，但资源格有一项越级优先权：它是唯一能在 1.0 直接杀死全局的账户——杠杆击穿、现金流断裂，会让其他一切努力归零。所以只要资源格亮起红灯，无论其他账户排序如何，先排雷、先修资源。资源格只认三项数字读数：
| 读数 | 定义 | 健康线 |
|---|---|---|
| 安全垫月数 | 可动用流动资产 ÷ 月均刚性支出 | ≥ 6 个月 |
| 净资产趋势 | 近 12 个月净资产变化方向 | 为正，且非靠一次性运气 |
| 被动现金流覆盖率 | 不依赖主动劳动的年现金流 ÷ 年刚性支出 | 3.0 的门槛为 ≥ 100% |
安全垫的厚度，决定一个人敢不敢做人生跳跃。很多人卡住不是勇气问题，是底盘问题。
归属说明：四账户结构与账户定义为马顺原创；「分领域 × 分等级 × 分阶段」的诊断思路受 Dan Koe《Human 3.0》及其源头启发，特此注明。下一篇：A = L × E^T：人生底层算法 →
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